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颠覆典当旧秩序?由绝当品电商入手,“淘当铺”进军互联网金融
时间:01-15      

  店前飘着“鼠蝠吊金钱”的幌子、进门就是隔断视线的遮羞板、越过高高的柜台端坐着一位老朝奉,这就是不少人对“当铺”的刻板印象。记得小时候看到鲁迅的文字:“从一倍高的质铺柜台外送上衣服或首饰,在侮蔑里接了钱,再去等身高的药铺柜台买药”——这成了我们对典当业误解的根源,尽管这都是一个世纪前的情形了。

  对于现代金融业来说,基于物品抵、质押的典当其实是一种重要补充。1987 年,建国后第一家典当行成立,发展至今大陆地区已经拥有了 7000 多家典当行,2013 年贷款总额据估在 7000 到 8000 亿。从产品上,典当不需要很高的信用、不需要复杂的程序,只要质押物足值,借款人就可以很方便地融到应急资金。相比于银行借款,典当以更多样的抵押形式、更短的放款周期、更灵活的金额和期限取胜。从服务上,随着市场竞争的展开,我们也可以看到一些连锁机构在待客水平上的改善。据了解,美国典当业每家店铺平均服务约 2 到 3 万人,而国内由于种种原因每家当铺平均要服务 200 万人口。如果问中国典当业的下一波趋势,我想除了线下网点的持续扩张外,与互联网的 O2O 融合也值得关注。

  传统典当行一直面临两个问题:一是怎么将绝当品快速变现以回笼资金;二是如何低成本地获取贷款人。由这两点出发,淘当铺试图构建一个打通典当产业链上下游的 O2O 平台。

  

  就第一点而言,淘当铺是一个绝当商品电商,提供了网上快速清理绝当品的渠道。以往的线下典当行无非通过这么两种方式:大型典当行可能会与拍卖会合作,通过拍卖变现绝当品;中小典当行,则基本是将绝当品摆在自己店里,等待偶然上门的顾客买走,或者干脆卖给熟人。无论如何,线下的供求匹配都比较随机,不能充分挖掘绝当品的真实价值,也没法尽快回笼资金以进行再投资。

  就第二点而言,淘当铺提供了类似融360、好贷的借款需求入口。借款人在线提交自己的资金需求和抵、质押条件,由平台为你匹配合适的典当行进行收当和放款。在 P2P 领域我们已经看到有利、爱投资等对小贷公司和融资性担保公司做出整合,但在典当业,还缺乏一个对接借款人、线下典当行、甚至出借人的沟通平台。与小贷和担保不同的是,典当业对抵、质押物的鉴定、估值、定价有着十分具体的要求。即使你抱着一件万年传家宝兴冲冲去了某家当铺,对方也未必有能够估值的鉴定师。而淘当铺的机制是:不仅告诉你周围有哪些当铺具备所需要的鉴定师以及足够的现金,而且允许用户货比三家,在条件最有利的典当行中择优而选。

  

  当然,由于淘当铺的商品定价由典当行单方面给出,用户又缺乏足够的估值能力,这就需要平台在引入第三方机构鉴定的基础上,提供一定的居间协调和背书。同时据淘当铺团队介绍,现实中典当行的主要获利方式还是放贷,因此比起销售利润更在乎回款速度,在定价上一般会留出足够折让(与唯品会的尾货清理类似)。同时我们也能发现,在淘当铺的销售目录中,黄金、手表等容易鉴定估值的商品折让幅度较小,而玉石等非标品的价格弹性较大,一般能做到参考价五折上下。

  说起淘当铺这个项目的起因,创始人王一表示是在偶然逛当铺时发现“满店的绝当品出奇得便宜”,于是萌生了将绝当品中最有吸引力的那一部分聚合销售的想法。在与典当行合作过程中,自然而然又意识到可以帮助合作方在线上开发借款人,进而从单纯的电商延伸到贷款信息分发业务,这对四次创业的王一来说还是一个比较新鲜的尝试。王一的创业经历始于手机 SP,期间做过千尺下载(融资 1000 多万美元)和今日美丽(北极光领投数百万美元),目前所做的淘当铺也获得蓝驰创投的数百万美元 A 轮。

  在采访中王一向我们介绍了各种听起来有些“奇葩”的典当客户,比如用一千吨玉米做抵押,或者拿价值十亿的金丝楠木要求融资一亿,甚至原材料、厂房、林权等无所不有。

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更新时间:2017年07月21日
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